A jó címválasztás

Hétfőn a patikában egy hintőport készítettem, amihez tablettákat kellett elporítanom. Jött az ötlet, hogy csinálok két képet: egyet a folyamat elején, egyet pedig a végén. A képeket feltöltöttem a flickrre, ahol a jó címválasztásnak köszönhetően az látszik, hogy mindkét képet megnézte eddig az összes látogató.

Persze biztos, hogy a flickr kis “ajánló” része is segített benne, mert ott látszik, hogy van egy kvázi ugyanilyen fotó is.

Diablo 3. kiegészítők

A számítógépes játékok megszállottjai számára nagy nap a mai. Megjelent ugyanis az egyik kultjáték újabb epizódja, a Diablo 3. Én még anno a legelsővel játszottam, ha jól emlékszem vissza, 24db 3,5″ floppy lemez (!!!) és jókora tömörítés kellett hozzá, hogy a szomszéd srác gépéről az enyémre vándolroljon. Régi szép idők, nem ám internet, meg cloud!

Mi az a floppy lemez? Miért C: a merevlemez alapértelmezett betűjele? Mi az A: és B: meghajtó? Nos, a választ itt találod!

Az alábbi tanácsokat kérem kellő humorérzékkel kezelni! Összeszedtem pár kiegészítőt, amire a hardcore gamereknek ma mindenképp szükségük lehet.

Sokat gondolkoztam, hogy ez a bejegyzés a patikablog égisze alatt jelenjen-e meg, de végül úgy döntöttem, hogy ez a fajta humor nem való oda.

Szemcsepp

A játék hevében előfordulhat, hogy nem, vagy a szükségesnél jóval kevesebbszer fogsz pislogni. Elkerülendő a holnapi kipirosodott szemeket, ajánlom, hogy szerezz be egy szemcseppet. Ha hosszú távon akarod használni, akkor lehetőleg olyat, ami csak nedvesítő funckióval bír, nem pedig érösszehúzó (piros szem) hatással.

Lóbalzsam vagy rozmaringos krém

A játék hevében előfordulhat, hogy nem, vagy a szükségesnél jóval kevesebbszer fogsz felállni a géped elöl, így egy idő után az izületeid, a csuklód, esetleg a derekad fájni fog. Erre tudom javasolni a lóbalzsam (nemröhög) néven kapható krémet, vagy bármilyen rozmaringos rheumakrém megteszi.

Karton ásványvíz

A játék hevében előfordulhat, hogy nem, vagy a szükségesnél jóval kevesebbszer fogsz folyadékot inni, ami kiszáradáshoz vezethet. Mielőtt leülsz a gép elé, készíts be egy karton ásványvizet, szükséged lesz rá. Persze, ha iszol, az előbb-utóbb távozni is akar majd. Szerintem lesz a Diablo 3-ban is mentés funkció.

Volt még pár kissé morbid ötletem, de végül kivettem ezeket a felsorolásból (pelenka, katéter, infúziós szerelék), nehogy valaki még megcsinálja.

Jó szórakozást mindenkinek mára!

Google Plus chat visszahódítása

Megint egy Google Plus bejegyzés, de ezt meg kell osztanom veled! Pár hete történt, hogy megérkezett visszafoghatatlan hévvel a Google Plusra is a chat, lánykori nevén a GTalk szolgáltatás (pontosabban itt most már hangouts néven fut és kicsit több, mint chat).

Bár nem terveztem sosem, hogy a Google Pluson chatelni fogok (a Facebookon is egyre jobban gyűlölöm a lehetőséget, de erről majd még egyszer külön írok, hogy miért), mikor felkínálkozott a lehetőség, rácsaptam mint kisnyugdíjas az akciós csirkefarhátra. Ez azonban azt eredményezte, hogy az addig csak pár emberrel használt szolgáltatás az összes “körözött” ember számára megadta a lehetőséget, hogy engem a chaten (GTalk) elérjen.

Szerencsére nem volt semmi atrocitás, de engem zavart, hogy az iChat ablakomban (ezen keresztül használom ugyanis a GTalkot) az ismerősök listájában rengeteg ember megjelent. Aztán jött az ötlet, amit közben már megtaláltam más tollából is a neten.

Megint a körök

A megoldást a problémámra megint a körök nyújtják. Csináltam egy kört, ami a chat címkét kapta és beledobáltam azokat, akiket látni akarok az iChat partner listáján, illetve akik számára kvázi elérhetővé teszem magam a chaten.

A következő lépést a chat beállításoknál kell keresni. Ha bejelentkezel a Google Plus chatjébe, akkor találsz egy “Privacy settings” menüpontot, ahol meg tudod azt adni, hogy mely körök számára engedélyezed, hogy tudjanak veled chatelni.

Ha akarod, ez lehet akár több, de akár egy kör is, mint ahogyan azt én tettem.

“Örö’ é bódottá'” – mondaná Matisz papa.

Most már látod, én így hódítottam vissza a Google Plus chatet.

Trollmentesített Google Plus

A legutóbbi bejegyzésben a Facebookon használható apró figyelmességről írtam, most viszont az itthon még szárnyait bontogató Google Plus közösségi szolgáltatás egy alternatív felhasználásáról írok neked.

Lista = kör


Számomra a Google Plus azért érdekes, mert úgy tekintek rá, mint egy tiszta lappal kezdett közösségi oldalra. Kifejtem.

A Facebookon azt az elvet követem, hogy csak azokat jelölöm be ismerősnek, akiket személyesen is ismerek, vagy valamilyen oknál fogva a virtuális ismerettség az átlagosnál kicsit több. Értsd, beszéltünk már két mondatnál többet, akár rendszeresen tartjuk a kapcsolatot. Így tehát nálam a Facebook megmaradt egy személyesebb, bensőségesebb közösségi oldalnak.

A Google Plus indulásakor egyértelműen megfigyelhető volt az, hogy csak azok használták, akik kellően nyitottak az új megoldásokra, nevezzük őket (beleértve magamat is) korai alkalmazóknak (angol kifejezéssel early adopter). Sokan a korai felhasználók közül mára már elhagyták a Google Plus szolgáltatást, helyükre megjöttek a második-harmadik hullámban érkezők. A kezdetekhez képes sokat változott már a szolgáltatás is, szerintem előnyére.

A Google már a kezdetek kezdetén listák helyett köröket álmodott meg. Hívhatjuk akárhogy, de a kör is egy lista. Úgy döntöttem, hogy a Plusos “ismerősök” esetében nem a Facebookon alkalmazott elvet követem, hanem mindenkit, aki bejelöl, visszakövetek, mert sok új, érdekes embert ismerhetek így meg. Pár hónapja kaptak számomra igazán értelmet ezek a körök, mikor az alábbi funkciót kaptuk meg.

Trollmentesítés

A kis csúszka válasz volt az imákra, hiszen, ahogyan a képen is látszik, ezzel be tudod állítani, hogy az adott körbe tartozó ismerősök bejegyzéseiből mennyit láss. Minden közösségi oldalon elkerülhetetlen, hogy megjelenjenek olyan trollok, észosztók, véleményvezérek, akik bosszantóak lehetnek számodra, vagy szimplán nem érdekel az újabb kihagyhatatlan MLM ajánlat.

Éppen ezért adta magát a lehetőség, hogy létrehozzak egy olyan kört, ami a “NO WAY” címkét kapta tőlem. Ebbe kerülnek azok az arcok, akiket bár letiltani nem akarok (tiszta lap), de egyáltalán nem érdekel, hogy miket írnak. Az csúszka segítségével beállítom, hogy a körhöz tartozó folyamból (stream) semmit se lássak. Voilá, készen is van a trollmentesített Google Plus.

Jobb fókusz

Csináltam design, photography és interesting nevű köröket is (szépen magyarul…). A Google Plus kezdőlapon lehetőségem van kiválasztani, hogy csak ezekben a körökben található emberek bejegyzéseit lássam. Így, ha át akarom nézni a fotó vagy dizájn témában publikálók bejegyzéseit, akkor csak azokat olvasom el, minden más zajforrást kizárva. Ez nekem jobb fókuszt eredményez, csak a számomra érdekes és releváns tartalmat böngészem át.

Apró figyelmesség a Google Pluson

Hasonlóan a Facebookhoz, itt is megfontolandó, hogy nem csak beleböffentek mindenki számára elérhető módon bejegyzéseket a nagyvilágba, hanem célzottan, csak azok számára, akiket érdekel(het) az. A Google Plus esetén is megadhatom, hogy mely körök számára teszem elérhetővé a bejegyzésemet, így például nem bombázok mindenkit csomagolásdizájn bejegyzésekkel. Ez kicsit lovon fordítva ülés esete, de szerintem nem baj ez.

Neked milyen köreid vannak?

Apró Facebook figyelmesség

A minap megosztottam egy talált kutyáról szóló bejegyzést a Facebookon, akit Zalaegerszegen, az éppen zajló Egerszeg Fesztiválon találtak.

Eszembe jutott, hogy mennyire utálom, amikor olyan felesleges információval terhelnek ismerősök a Facebook falon, ami se nem érdekel, se nem tudok semmit az ügy érdekében tenni.

Éppen ezért egy apró figyelmességnek köszönhetően úgy osztottam meg a hírt, hogy csak azok az ismerőseim kapják meg, akik tudnak is segíteni a gazdi megtalálásában.

Ehhez a Facebook listák “szolgáltatását” vettem igénybe.

Mik azok a Facebook listák?

A folyamatosan változó Facebook már egy ideje lehetőséget ad arra, hogy az ismerőseidet listákba sorold, ezzel egyfajta rendszerezést tudsz kialakítani. Ha például több olyan ismerősöd is van, akiről tudod, hogy érdeklődnek egy adott téma iránt, őket egy listába rendezve könnyebben tudod értesíteni egy új hírről, eseményről, akcióról, cikkről.

A Facebook automatikusan is készít listákat, iskolák, munkahelyek vagy lakhelyek alapján, ezek tartalma dinamikusan változik, azaz, ha egy új ismerősöd lesz és megfelel valamelyik lista feltételének (pl. lakhely), akkor bekerül a listába.

És ez mitől figyelmesség?

Egy bejegyzés írásakor lehetőséged van megadni, hogy kik láthatják azt, amit éppen kiírsz a falra. Kiválaszthatod, hogy publikussá, azaz mindenki számára olvashatóvá teszed vagy csak az ismerőseid számára vagy akár 1-2 meghatározott ember vagy lista számára.

Itt jön képbe a figyelmesség. A tegnapi kutyagazdi kereső bejegyzést csak a “Zalaegerszeg Area” listába tartozó ismerőseim látták, mivel csak velük osztottam meg. Egy budapesti vagy debreceni ismerőst csak bosszantottam volna a számára irreleváns információval (lehet, hogy még így is idegesített pár zalaegerszegi ismerőst 🙂 ).

Ha többen használnák ezt a funckiót, talán élvezetesebb (akarom mondani kevésbbé bosszantóbb) lenne a Facebook használata.

Update: egy dolgot kifelejtettem! Miután egy ilyen módon “szűkített” csoportnak üzentünk, ne felejtsük el visszaállítani az eredeti beállításra, mert mindig az utolsó állapotot jegyzi meg a Facebook.

Rázd le, hajtsd össze!

Nagyon szimpatizálok az olyan emberekkel, akik gondolkodásra is használják a fejüket. A TED előadásai között ma erre a gyöngyszemre bukkantam.

Kimondhatatlanul sok papírt (papír = fa) használunk a mindennapok során, sokszor eszetlenül, gondolkodás nélkül.

Joe Smith, egy amerikai ügyvéd, aki nagyon komoly szószólója a helyes papír törlőkendő használatnak.

A módszere két lépésből áll: ha megmosod a kezed, a csap felett rázd le (1) róla a vizet (mondjuk 12 alkalommal), majd használj egy darab, félbe vagy negyedére hajtott (2) papír törlőkendőt, aminek így nagyobb a nedvszívó képessége.

Zseniálisan egyszerű, és egy kis lépéssel sokat tehet az ember a környezetéért, s nem utolsó sorban még takarékoskodhat is vele.

Pénzmenedzselés a gyakorlatban

Már a múltkori YNAB-ről szóló bejegyzésemben is felmerült, hogy írok egy külön cikket arról, hogy én miként használom a You Need A Budget fiozófiát és magát az alkalmazást. Aztán hallgattam a háztáji geek podcast legújabb epizódját, ahol a YNAB-ről és a cikkemről beszélgetett @wyctim és @csigez, így eldöntöttem: ma mindenképp megírom ezt a cikket.

@csigez: Valahol nem hülyeség ez a monitorozás, azért a mai világban csak nem árt tudni, hogy hova adjuk ki a forintokat.

@wyctim: Hát nem tudom, szerintem amúgy sem árt. Tehát mondom, nekem ez ilyen személyes problémám, hogy ugye nem tudom, hogy hova megy a pénz, meg, hogy hova fog menni a pénz, úgyhogy én ezt így látni akarom!

A bejegyzésben említett szabályok és a YNAB filozófia megértése miatt feltétlenül ajánlom, hogy olvasd el a korábbi bejegyzésemet a témában.

A kezdetek

Az egész pénzmenedzselés kérdés nálam akkor kezdődött, mikor munkát váltottam és jóval többet kerestem, mint korábban. Az első 1-2 hónap önfeledt (vagyis inkább gondmentesebb) költekezése után gyorsan felmerült bennem az igény, hogy jó lenne látni, mire és mennyi pénz megy el. Ha már többet keresek, mint amit egyébként elköltenék (józan ítélőképességem megmaradt), akkor azt a plusszt el kellene osztani valamire, ami hasznos, jövőbe mutató, nem pedig felélni.

Persze az is táplálta a pénzmenedzselés iránti vágyamat, hogy a válásom kapcsán esedékes volt egy nagyobb összegű kifizetés és szintén a válás miatt a lakáshitelem törlesztése is drasztikusan várható volt, hogy megváltozik (ennek a levét mostanában fogom meginnni).

Miután sorra csalódtam az általam kipróbált alkalmazásokban, megvásároltam az elsőre leginkább a filozófiája miatt szimpatikus YNAB alkalmazást.

A pénz beszél

Indulásként azt csináltam, hogy minden pénzzel kapcsolatos dolgot összeszedtem. Értem ezalatt az összes banknál vezetett számlámat, készpénzt, étkezési jegyet és a megtakarításaim is. Mindent beírtam, még akkor is, ha nincs rajtuk pénzmozgás. Azt akarom, hogy a pénz beszéljen hozzám, tudjam hol és milyen mozgás van. Kontroll kell!

A kategóriák, alkategóriák összeírása nem egy egyszerű feladat és igazán jól csak az idővel alakul ki. Ez folyamatosan változik, összevonsz, szétosztasz kategóriákat, erre nincs igazi recept, ezt majd úgyis te érzed, hogy mire van szükséged. Én is többször változtattam már rajtuk, kiindulásnak azt tudom javasolni, hogy ülj le és gondold át, mikre szoktál költeni. A tervezés fontos.

Nem fog minden eszedbe jutni, de ne aggódj: használat közben úgyis kiderül, hogy szükség van egy újabb kategóriára. Ez persze kicsit megnehezíti a tervezés kérdését, de ahogy a korábbi bejegyzésben is olvashattad, mivel semmi nincs kőbe vésve, az alkalmazással dinamikusan tudod a költségvetést is alakítani.

Példa: megcsinálod az Étel-Ital kategóriát, amibe kezdetben csak a élelmiszer jellegű kereskedelmi egységekben (aka bolt) történő vásárlásaidat rögzíted. Van egy, vagy több jó vagy rossz szokásod: édesség, dohányzás, kóla, kávé, alkohol bármi. Egy idő után nem csak az kezd el majd érdekelni, hogy mennyit költesz bevásárlásra, hanem kicsit szofisztikáltabb kimutatásra vagy kíváncsi. Például, hogy mennyit költesz kávéra egy hónapban. Én ezért szoktam külön venni a bevásárlásból a kávéra költött összeget, csakúgy mint a reggelire, ebédre, rendelésre költött összegeket. A módszer az, hogy (bár van iPhone alkalmazásom, de nem szeretem) elrakom a számlákat és mikor beviszem a YNAB alkalmazásba a kiadást, akkor a végösszegből levonom az ilyen külön alkategóriára szánt összegeket. Magyarul máshova költségelem el.

Ez nekem azért is jó, mert jobban látom, hogy ha szükség van rá, akkor hol tudok beavatkozni a kiadásaimba, min kell változtatni.

Kell egy költségvetés

Ha megvannak a számláid, kategóriáid, alkategóriáid, akkor el tudod kezdeni megcsinálni a költségvetést, alkalmazni tudod az első szabályt: “Költsd el minden pénzed”. Amikor elkezdtem, fogalmam sem volt – talán nagyságrendileg sejtettem -, hogy melyik “költséghelyre” mennyit költök. Nem tudtam, hogy egy adott hónapban mennyi ételt vásárolok, mennyit költök az iTunes AppStore-ban, mennyi benzint eszik meg Walter, mennyi pénzt költök magamra (ruhák, cipők, testápolás, sport) vagy, hogy egyáltalán: mennyi pénzem marad meg a hónap végén, amit akár le is köthetek megtakarításként.

Ahhoz, hogy költségvetést tudj készíteni, meg kell adnod a számláidhoz a kiindulási összeget, hogy mennyi pénzed van most. Persze nem kötelező mindent, ha például van félretett pénzed, nem kell feltétlenül belevenned az új költségvetésbe. Az se zavarjon, ha hó közepén vagy, a rendszernek amúgy is kell 2-3 hónap a meglátásom szerint, hogy működni kezdjen.

Példa: Az autózás drága mulatság, jó nyomon követni, hogy mennyi pénz megy el rá. Nagyjából tudom, hogy mennyit autózok egy hónapban (munkába járás), így beköltségelek egy összeget, amit benzinre szánok (illetve tudok szánni). Nálam ez májusra 35.000.- ft, amiből látszik, hogy már elköltöttem 22.570.- forintot. Beköltségeltem 5.000.- forintot szerelési díjra és 10.000.- forintot alkatrészre. Ez már egy haladó szint, a második szabály alkalmazása. Mivel Walter nem mai darab, bár nagyon jó állapotban van, bármi megtörténhet vele. Előre gondolkodom és költségelek, virtuálisan “elköltök” rá minden hónapban 5-10 ezer forintot. A Category balance oszlopban láthatod, hogy így apránként összejön egy szép összeg, ami a valósában a bankszámlámon csücsül, kvázi megtakarítás, de ha beüt a baj, akkor minden komolyabb gond és megerőltetés nélkül hozzá tudok nyúlni ehhez az összeghez, hiszen ez erre lett félrerakva, dedikált célja van.

Ha ezt már lassan másfél éve csinálom, akkor hogyhogy csak ennyi összeg gyűlt össze?

Időközben költöttem is belőle – volt pár apróbb meghibásodás -, illetve a hármas szabályt alkalmazva átcsoportosítottam kategóriákon belül pénzeket, mikor nem kerestem jól és másképp nem jöttem volna ki a hónap végére.

Látod, hogy a Hivatalos költség kategóriában van még 6.300.- forint. Ez most konkrétan a súlyadó második félévi összege. A januári hónapomat sikerült úgy zárnom, hogy már akkor el tudtam költségelni az egész éves súlyadót, így az első félév befizetése után még ott maradt a második félévi. Így majd július (szeptember?) magasságában, mikor esedékes lesz a befizetés, nem kell stresszelnem, hogy miből fogom ezt megtenni, hiszen a júliusi költségvetésemben ez a tétel már nem fog szerepelni, már korábban megkerestem rá az összeget.

A következő havi költségvetést teljesen random módon, szabadon csinálom, amikor éppen szükségességét érzem, de legkésőbb minden hónap első napjaiban. A Things alkalmazásban beállítottam egy ismétlődő todo-t, minden héten tartok egy költségvetés átvizsgálást, egyfajta finomhangolást. Ilyenkor átnézem, hogyan állnak a kategóriáim, látszik-e már esetleg valami túlköltés, kell-e valahol faragnom a költségvetésből, vissza kell-e fognom magam a költekezés terén vagy se.

Nyílván, az első pár hónapban fog kialakulni az számodra is, hogy mire mennyit célszerű költségelni. Ne félj attól, ha hónap közben módosítanod kell az elköltségelt összegen. Ha megfogadsz egy tanácsot, azt javaslom, hogy engedd meg magadnak, hogy adott kategóriában túlköltésed legyen. Ha a költségvetés finomítgatását úgy értelmezed, hogy mindig tekersz kicsit az értékeken, hogy szép legyen az egész, ne legyen túlköltés, beleférj az összeghatárokba, akkor csak becsapod magad. A YNAB szépen pirossal jelzi neked, hogy hol költöttél túl sokat és ez számodra értékes információ!

Azt kell csak eldöntened józanul, hogy ez rossz tervezés vagy tényleges túlköltés miatt van. Hidd el, belejössz, csak tényleg: ne csapd be magad!

Kedvezményezettek kezelése

Ahogy a kategóriákat, úgy azokat a helyeket, személyeket is igyekszem pontosan vezetni, ahol/akiknek fizetek valamiért. Ez egy-egy kimutatást tud megkönnyíteni és jobban nyomonkövethető a pénz útja. A bevásárlásnál például megkülönböztetem a nagyobb multikat (Spar, Tesco, Aldi, Lidl, Auchan), de a kis magán boltok már egy kalap alatt Bolt néven futnak.

A kedvezményezettek (Payee a programban) kezelése azért is jó még, mert a YNAB alkalmazás megjegyzi az adott kedvezményezetthez tartozó kvázi vásárlási szokásainkat. Mivel az internet és sat tv előfizetésem összege állandó, elég csak a dátum utáni első mezőbe beírnom, hogy T-home és máris kapom a kiadás mezőbe automatikusan a rendszeres havi összeget, amit a korábbi bevitelből jegyzett meg az alkalmazás. Ez gyorsít a bevitelen.

A kedvezményezetteknek még akkor tudod hasznát venni, mikor valami probléma van és utána kell nézni például, hogy megtörtént-e a befizetést, elkönyvelted-e az összeget. Ezzel akár el tudod azt is kerülni a heti finomhangolások során, hogy egy számlád kifizetetlen maradjon. A keresés mezőkbe elegendő beírni a kedvezményezett nevét (vagy akár a kategóriát) és máris az összes hozzá köthető költségedet látod, minden zajt kiszűrve.

A bevételek kezelése

A bevételeknek alapvetően két kategóriája van: Available this month (ebben a hónapban rendelkezésre álló) és Available next month (következő hónapban rendelkezésre álló). Ezek kiválasztásával azt tudjuk megadni, hogy az éppen elkönyvelni szánt bevételt melyik pénzügyi hónapban szeretnénk felhasználni. Ha az aktuális hónapban, akkor értelem szerűen a this month a barátunk, míg ha a következő hónapban, akkor a next month.

Példa: a négyes szabályhoz vezető út eléggé rögös, de nem elérhetetlen. Ha annyi pénzt tudtál megtakarítani, hogy egy havi kiadásaidat gond nélkül tudod fedezni, akkor minden hónapban megkeresett összeg a következő havi büdzsébe fog menni, azaz akkor áll a rendelkezésedre.

De addig fel lehet ezt úgy is fogni, mint egy azonnali (cd írós hasonlattal élve on-the-fly) takarékoskodást. Elmagyarázom.

Ha olyan munkád van, ahol minden hónapban ugyanannyi fizetést kapsz, rendszeresen, akkor ezt a megoldást kevésbbé tudod alkalmazni. Ha olyan helyen dolgozol, ahol van prémium vagy teljesítményarányos bérezés, vagy több helyről van bevételed, akkor már neked szólnak a következő sorok.

Miután elkészítetted a költségvetésedet, kialakult egy összeg, hogy adott hónapban mennyi pénzre van szükséged, hogy megvalósítsd (kifizesd) azokat a dolgokat, amiket szeretnél. Jönnek a bevételek, melyeket először az Available this month címkével jelölsz, majd szerencsés esetben eléred azt, hogy megkerested az adott hónapra szükséges pénzt, de még számítasz bevételre, ami realizálódik is. Ilyenkor két dolgot tehetsz: elkönyveled az aktuális hónapra és jókora tartalékkal nyitod a következő hónapot (ezt egyébként jelzi is a YNAB buffer néven), vagy előre gondolkodsz és elkönyveled következő hónapra (Available next month). Ez igazából csak formalitás, mert a végeredmény az, hogy a következő hónapot kedvezőbb pozícióból nyitod. Spórolásra viszont azért ad lehetőséget, mert nem lesz ott kísértésként az aktuális hónapban mint többlet, elköltségelhető összeg (Available to budget), hanem a következő hónapodban elköltségelhető összegként szerepel majd. Érthető? Ha nem, nyugodtan kérdezz!

Nyáron, abban a szerencsés helyzetben voltam, hogy el tudtam menni egy egész hónap szabadságra. Igen, de ha nem dolgozol, bevételed sincsen. Ezért a júniusi és júliusi büdzsémet úgy alakítottam, hogy egy szint után már be tudtam állítani, hogy a bevételek a következő hónapra kerüljenek át. Így úgy kezdtem az augusztust és a szabadságot, hogy megvolt az arra a hónapra szükséges pénz, úgy, hogy júliusban kapott pénzeket Income Available next month, azaz a következő hónapban rendelkezésre állónak jelöltem meg. Már júliusban a kezemben volt, de nem engedtem meg a költségvetésemnek, hogy úgy tekintsen rá, mint júliusban elkölthető összegre.

Jól látod, hogy ez kicsit játéknak tűnik a szavakkal, de hidd el, hogy a YNAB filozófiát és alkalmazást használva ezek értelmet nyernek és segítenek a pénzügyeid kezelésében.

Kiadások kezelése

Azt láthatod, hogy a YNAB nem egy szimpla kiadás/bevétel rögzítő alkalmazás, annál sokkal több. A kiadások kezelése, rögzítése azonban létfontosságú a rendszer sikerének érdekében.

Felmerül a logikus kérdés: mit rögzítsek? A válasz rém egyszerű: mindent!

Illetve tudok egy megengedő tanácsot is adni. Csinálj egy kategóriát, ami arról szól, hogy adsz magadnak pénzt, amit bármire elkölthetsz, bűntudat nélkül. Kvázi zsebpénz. Ebben az esetben az ebből a büdzséből történő költéseidet nem kell rögzíteni, csak egyszer, mondjuk hó végén, hogy elköltötted az egészet. Ez segíthet abban is, hogy ne legyél túl garasos, ne akarj túlzottan a büdzséhez ragaszkodni. Mert hidd el nekem, a YNAB filozófia használata után eleint fogsz, nagyon is! 🙂

Volt egy rövid, fájdalmas időszak, mikor iPhone nélkül voltam. Ekkor szoktam át szinte teljesen arra, hogy a YNAB mobil alkalmazás használata helyett inkább gyűjtöm a számlákat, blokkokat és mikor gépközelbe kerülök, akkor írom be a kiadásokat. Ebben persze közrejátszott az is, hogy az iPhone az utóbbi években eléggé belassult. Ha már iPhone verzió: az alkalmazás tud olyat, hogy a gps koordinátákat rögzíti az adott kedvezményezetthez. Épp a Sparban vagyok, még a parkolóban beírom a kiadásomat. Ilyenkor az iPhone gps adatai alapján a YNAB eltárolja a helyzetemet és hozzácsatolja a Spar kedvezményezetthez. Legközelebb, mikor ott járok és megnyitom az alkalmazást, már automatikusan feldobja a lehetőséget, hogy a Sparhoz írjak be költséget. Hasznos tud lenni, bár egy Westendben pont nem jó semmire sem.

Tehát számlák. Amint korábban már említettem, mindent beírok, van, hogy ami egy számlán van azt én még tovább bontom kategóriákra. Példának említettem már a kávé vagy reggeli és ebéd kiadásokat, de hölgyek és agglegények vezethetik akár élelmiszertől elkülönítve a mosópor és öblítő kiadásokat.

Túlköltés

Gyakran megesik velem is, hogy túlköltök. Leggyakrabban ez szerencsére amiatt történik meg, hogy túl szigorú költségvetést készítek, de volt már olyan is, hogy rosszul terveztem. Főként a bolti kiadások és benzin esetében esek ebbe a hibába.

A túlköltéseket a YNAB kétféleképpen kezeli. Az egyik megoldás az alapbeállítás, mikor a túlköltést levonja a következő havi tartalékból (buffer).

Apropó tartalék. A YNAB tartaléknak hívja azt az összeget, ami egy hónapban a (bevételek)-[(kiadások)+(be nem költségelt összeg)] képlet eredményeként kijön. Ezt minden hónap végén átdobja a következő hónapra, ahol ez az összeg a nyitó egyenleg.

Ez a metódus azért jó, mert attól, hogy egy-egy költséghelyen esetleg túlköltöttél, attól még az össz havi költségvetésed egyben maradhat, mivel kompenzálja mondjuk egy plusz bevétel, vagy szimplán nem költségeltél el minden rendelkezésre álló bevételt, így a tartalékból le lehet vonni a túlköltést.

A másik, kevésbbé javasolt megoldás az, amit a fenti képen is látsz. A túlköltés összegét nem az egész, következő havi költségvetésből vonja le a rendszer, hanem csak a túlköltött kategória következő havi értékéből. Ez kicsit statikussá teszi a rendszert, de vannak esetek, mikor hasznos lehet. A fenti képnél maradva, egy kicsivel többet tankoltam Walterba, mint kellett volna, de tudtam, hogy következő hónapban nem fogom annyit használni, ezért a következő havi szintén 20.000.- forintos költségből a túlköltést levonva is bőven tudtam teljesíteni a kategória limitjét. Azonban az is látszik, hogy mivel csak 2.262.- forinttal költöttem túl az adott hónapban, de a kummulált túlköltésem már 5.914.- forint, azaz ez nem az első alkalom volt már. A túlköltésektől nem szabad félni olyna értelemben, hogy fontos információt hordoznak számunkra. Nem jó megoldás az, ha rendszeresen kozmetikázzuk a költségvetést, nem javaslom.

A fenti példánál maradva, ahelyett, hogy több pénzt költségeltem volna utólag el, hagytam a benzinre szánt összeget az eredetiben, mert így látom, hogy a tervezettnél jóval többet költöttem. Amire lehet magyarázat és nem várható, hogy ez állandósul. Ha több hónapon keresztül túlköltöd az adott költséghelyedet, akkor azonban érdemes átgondolni, hogy megemeled a rá szánt keretet, vagy változtatsz a szokásaidon és kevesebbet költesz.

Így kezd el működni a filozófia, a pénzmenedzsment, ha levonod a megfelelő konzekvenciákat.

Számlák közötti pénzmozgás

Mivel a YNAB tud kezelni több féle számlát, ezért szükséges a számlák közti pénzmozgásokat is rögzíteni. Készpénzben kaptam meg a fizetésem, de betettem a bankba. Logikus, hogy ilyenkor a kiadások/bevételek rögzítésére szolgáló ablakban be kell írnod, hogy az egyik számlán kiadásod, míg a másikon bevételed keletkezett. Ez a valóságban azért nem ilyen bonyolult, mivel meg tudod adni, hogy két számla közötti transzferről van szó, és a YNAB automatikusan bevételként tűnteti fel a fogadó számlán a másik számla “kiadását”. Egyszerű.

Én minden ilyen mozgást rögzítek, még a bankon belüleket is.

Cleared balance vs. uncleared balance

Nehéz ezt a részt lefordítanom, de eszembe jutott egy jó hasonlat. A YNAB úgy kezeli a kiadásokat, mint a bankok a bankkártyás vásárlást. Először csak zárolják az összeget, majd mikor jelentkezik érte a tulajdonos (pl. boltban történő kártyás vásárlásról beszélek most), akkor könyvelik csak véglegesen el.

A YNAB esetében is minden kiadás először az uncleared státuszt veszi fel, majd miután átnézted a kiadásokat és mindent jóváhagysz, akkor kerül jóváhagyhatod, átrakod clearedre.

Készpénzes fizetésnél ennek nincs jelentősége, de pont az említett kártyás fizetések vagy utalások esetén van. Ahogy bank, úgy te is tudod zárolni kvázi az összeget és csak a tényleges levonáskor könyveled be véglegesen. Sok gyakorlati jelentőségét azonban én nem látom ennek. Talán úgy lehetne használni, mint egy pénzügyi todo lista. Ülsz a gép előtt, az utalásaid intézed. Először beírod a YNAB-be, hogy miket kell elutalnod, majd egyenként csinálod az utalásokat. Amit elutaltál, azt “kipipálod”, azaz cleared státuszra teszed. Így látod, hogy mi maradt még ki. Hmm, talán erre jó, bár én inkább azt szeretem már csak beírni, ami már megtörtént, levonásra, elköltésre került.

Automatizált költségek

Időt spórolhatsz meg azzal, hogy állandó költségeid beírását automatizálod. Erre lehetőséget ad az alkalmazás, minden egyes számlához. Én a számlavezetési díjakhoz szoktam használni, bekerül a regiszterbe és már csak jóvá kell hagynom.

Összegzés

Még órákon át tudnék beszélni róla, hogy mit hogyan csinálok, éppen ezért tervezem, hogy tartunk majd erről egy Google hangoutot. Ahogyan írtam már többször is, nekem segít a YNAB alkalmazás és a mögötte rejlő filozófia egyfelől spórolni, másfelől pedig előre tervezni.

Jobban átlátom, hogy mire van és mire nincs lehetőségem. Mivel tisztában vagyok a pénzügyi helyzetemmel, ha van egy új célom, könnyebben el tudom érni. Ha váratlan költségem keletkezik, azt jobban tudom kezelni, mert a módszernek köszönhetően sikerült tartalékot gyűjtenem. Igaz, ennek a tartaléknak megvan a maga helye, kategóriája: ha valamit venni akarok, azt a vásárlás pillanatában nem valaminek a rovására, lesz ami lesz alapon teszem, hiszen akár több hónappal előtte már előkészítettem a keretet rá.

Születésnap, névnap? A családtagok, barátok jeles dátumai adottak, ezáltal jól tervezhető, hogy melyik hónapra mennyi kiadást szánsz erre a célra.

Valentin nap? Februárra költségelj el étterem és ajándék kategóriába pénzt, akár több részre bontva, decembertől kezdve.

Karácsony? Már most elkezdheted havonta elköltségelni az 5-10 ezer forintot (vagy mindenki a vérmérséklete, lehetőségei szerint), így látod hónapról hónapra, hogy az előre gondolkodás miatt elköltött összegeken túl mire van még az adott hónapban lehetőséged.

Zen jótanács

Ez az egész bejegyzés a pénzről szólt, hogy mire tudod majd elkölteni. De biztosan el akarod értelmetlen dolgokra költeni? Jók a prioritásaid? Tudsz megtakarítani?

Leo Babauta jótanácsa a következő: számold át a tárgyak értékét pénzből munkaórába. Gondold át, hogy hány órán át kell érte dolgoznod. Egyből átértékeled, hogy kell-e neked vagy se.

Reggeli ötlet a gazdaság fehérítésére

Ma reggel a twitteren olvastam egy történetről, ahol egy lángosost, amit az APEH (vagyis most már NAV) bezárt, mert nem adtak blokkot.

Viccesen fogják fel a történetet – mi mást tehetnének – és záróbuli keretében búcsúznak/búcsúztak (a dátum számomra nem egyértelmű) a vevőktől.

Nem tudom, hogy mennyi irónia van az egészben, úgy érzem, hogy eléggé egészséges adag. Egyfelől megértem őket, mert látni kell, hogy a kkv-k terhei sokszor tényleg abszurdak, ugyanakkor meg elítélem őket, mert a szabály egyértelmű: számlát/blokkot/bizonylatot adni kell!

Tiszta haszon

Még 2009 év elején indított el az akkori MSZP kormányzat egy nagyon “eredeti”, besúgó hálózatokat idéző játékot Tiszta haszon címmel. A program a kezdeti sikerek után hatalmas bukás lett (A www.szamlavalmilliokert.hu oldal már nem is érhető el).

A cél az volt, hogy kifehérítsék a szürke, de még inkább a feketegazdaságot. Mindezt úgy képzelték el, hogy a vevői oldalt ösztönözték havi 10x 1 milliós nyereménnyel arra, hogy igénybe vett szolgáltatások után (amely meghaladja az 1000 forintot, tehát pl. egy lángos után kapott számla nem lett volna jó) kérjenek számlát, majd a számlát azt beküldve sorosoláson vesznek részt, ahol megnyerhetik az 1 millió forintot.

„A számlalottó közel sem érte el azt a célt, amiért a kormány útjára indította. A bukást az is jelzi, hogy amíg az év elején szinte a csapból is a Tiszta haszon program reklámja folyt, addig azóta szinte nem is találkozunk a számlalottó plakátjával, reklámjával” – mondta a lapunknak Zara László, a Magyar Adótanácsadók Egyesületének elnöke. Kiemelte: a játékban valószínűleg a régi pályázók vesznek részt hónapról hónapra, újak aligha küldenek be számlasorszámot.

„A feketegazdaság visszaszorítása érdekében olyan adórendszerre van szükség, amely csökkenti a terheket” – tette hozzá Zara László.

Forrás: magyarhirlap.hu 2009. október

Az én ötletem

Reggel, mikor olvastam a fenti lángosos történetet, akkor jutott eszembe egy ötlet, ami sikeresebb lehetne a Tiszta haszon programnál. Én nem a vevői oldalt jutalmaznám (nem csinálnék belőlük “besúgót”, önjelölt APEH NAV ellenőrt), hanem a vállalkozói oldalt.

Létrehoznék egy pozitív adózó listát, és azon cégek között, akik rendszeresen és rendesen adnak számlát (ergó adóznak is) kisorsolnék mondjuk 1 év kedvezményes adózási évet, ahol a adó- és járulékterheit mondjuk felére csökkenteném, vagy minden második hónapban mentesülne valamelyik adóteher alól. Ha tartják a korábbi ütemet, azaz továbbra is becsületes vállalkozásként adóznak és számlát adnak, akkor a kedvezményes év után újból részt vehetnének a sorsoláson.

Hogy ne csak fortuna keze legyen benne, megadnám a pályázati lehetőséget is, mondjuk úgy, hogy akik vállalják, hogy egy önkéntes NAV “átvilágításon” vesznek részt (itt hirdetnék némi moratóriumot is, hogy szigorúan csak az elmúlt 1 évet vizsgálhatná a NAV), akkor a pályázati elbírálás után szintén részt vehetnek a kedvezményes adózási évben.

Ha már a multiknak óriási adókedvezményeket adunk (ezt egy hosszú téma lenne boncolgatni, hogy jó-e vagy rossz, szerintem inkább jó, de épp, hogy csak egy hajszállal), akkor ezzel a módszerrel (ami nem jelentene tömeges, óriási adó- és járulék kiesést) a kkv szektort is lehetne öszötnözni arra, hogy a szürke vagy fekete gazdaságból átpártoljon a fehérbe.

Persze, ne felejtsük el: Magyarországon, a mutyik földjén vagyunk. Az ötlet több ponton is ad trükközésre lehetőséget, főként a pályázati elbírálási oldalon, de ezt lehetne civil szervezetek bevonásával “tisztává” tenni.

Azt, hogy a “nyereményben” hány vállalkozás részesülhetne, majd a szakértők kiszámolják, a lényeg, hogy ösztönző hatása legyen és jobban megérje a rendszerben részt venni, mint kimaradni belőle és maradni a feketegazdaságban.

Vagy legyen az olasz gyakorlat, ahol ha elmulasztod a számla adást és számla kérést, akkor nem csak az eladót, de a vevőt is megbüntetik?! Keményen.

Mindezek mellett újból nekifutnék a vevői oldal ösztönzésének is, de inkább egy magyarázó kampánnyal: ha nem kérsz számlát és a feketegazdaságban vásárolsz, a “közös kassza” meglopásával tulajdonképpen saját magad is meglopod. Persze, ameddig a honatyák kvázi legitimizálják a lopást, addig, ha nincs pozitív példa, nehéz elvárni a “néptől”, hogy önszántából ne a negatív példát kövesse (amiről lehet, hogy azt sem tudja, hogy negatív).

Rosszul látom? Vegyem ki a kezem a biliből? Szólj hozzá bátran!

Ez csak egy reggeli bejegyzés a gondolkodom rovatban.

Numbred – az új kedvenc

Van pár hazai dj, akik ízlése, stílusvilága nagyon közel áll az enyémhez. Sajnos időről időre vannak, akik kiesnek nálam a kedvencek közül, mert olyan stílusvilágba mennek el, ami már nekem nem tetszik.

Klener és Lank után, most újabb kedvencem van Numbred személyében.

Most, hogy kerestem anyagot a bejegyzéshez, jópár olyan infót találtam, ami közös a “karrierünkben”. Sulirádió, korai rave zene, Sasha, progresszív irány, azon túl a deep house, síelés, fényképezés, oroszlán csillagjegy.

Nála is ugyanazt érzem, mint anno Lank esetében, hogy olyan alázattal és tisztelettel nyúl zenékhez, ami abszolút átjön a mixeken és ettől lesz igazán jó. A technikája is megfelelő, mint a nagyok! Az egyik interjúban többször is említi Sasha-t, érződik a mixjein, hogy rajta nevelkedett ő is. Sőt, külön öröm számomra, hogy az egyik mixben a záró zene Sasha – Xpander című dala, ami az egyik alapmű volt a progresszív zenei világban.

Numbred podcastjére is fel tudsz iratkozni, így az iTunesban automatikusan megkapod a legfrissebb mixeket tőle. Most épp a legfrissebb pörög nálam, nagyon jó, csillagos ötös!

Az ugrálások a mixben nem miatta vannak, a justmusic.fm így védi az újraközléstől a mixeket, hiszen Magyarországon vagyunk vagy mi.